Vlna výhodných fixací z období covidového hypotečního boomu postupně končí. Statisíce lidí v Česku čeká v příštích letech navýšení splátek o několik tisíc korun měsíčně. Banky už upozorňují klienty na nutnost včasné přípravy a aktivní komunikace.
Shrnutí článku v bodech:
• Mnoha Čechům letos a v příštích letech končí výhodné fixace sjednané v době covidu.
• Po přechodu na nové sazby se splátky zvýší v průměru o 3 500 Kč měsíčně.
• Jen letos se bude refixovat zhruba 100 tisíc hypoték v objemu 240 miliard korun.
• V roce 2026 a 2027 čeká konec fixací ještě větší počet klientů.
• Doporučuje se začít vyjednávat se stávající bankou včas a porovnat více variant.
Rok 2020 přinesl nejen rekordně nízké sazby hypoték, které se tehdy pohybovaly i pod dvěma procenty, ale také jejich masivní nárůst. Lidé si půjčovali na bydlení stále vyšší částky, průměrná hypotéka dnes přesahuje čtyři miliony korun. Nyní ale nastává opačná situace. Mnoha domácnostem končí fixační období sjednané v době levných peněz a čeká je „úrokový šok“.
Podle odhadů bank se letos bude přepisovat více než 100 tisíc hypoték v hodnotě zhruba 240 miliard korun. V příštím roce se objem zvýší téměř dvojnásobně. To znamená, že každá domácnost s končící fixací musí počítat s navýšením splátky o tisíce korun.
Modelový příklad ukazuje, že úvěr sjednaný v roce 2020 s úrokem kolem 2 % nyní při nové sazbě přes 4,5 % znamená navýšení splátky o více než 3 500 korun měsíčně.
Banky klientům nabízejí různě dlouhé fixační období. Jednoletá fixace je sice na první pohled flexibilní, ale v dnešní době znamená značné riziko. Úroky by se totiž mohly při jakékoliv změně situace opět rychle zvednout.
Za rozumný kompromis je považována tříletá fixace, ta poskytuje určitou stabilitu a zároveň vychází aktuálně levněji než fixace pětiletá. Sazby se podle odhadů v dohledné době výrazně snižovat nebudou, spíše se udrží kolem čtyř procent.
Banky posílají klientům oznámení o blížícím se konci fixace zhruba tři měsíce předem. Vyplatí se ale nenechávat rozhodnutí na poslední chvíli. Aktivní komunikace s bankou může přinést lepší podmínky, a to i díky speciálním retenčním nabídkám. Ty slouží k udržení klienta a často nabídnou výhodnější sazbu, než jaká je uvedena v oficiálních cenících.
Každý rok mohou lidé splatit až čtvrtinu jistiny úvěru zdarma. Pokud uvažují o předčasném splacení celé hypotéky, záleží na datu podpisu smlouvy. Novější úvěry sjednané po září 2024 mohou být zatíženy poplatkem až jedno procento z nesplacené jistiny. Starší smlouvy většinou vyžadují jen administrativní poplatek v řádu stokorun.
České domácnosti čekají v příštích letech složité časy, protože refixace hypoték přinese vyšší měsíční splátky statisícům lidí. Přestože hromadné nesplácení odborníci neočekávají, klíčem bude včasná příprava, promyšlená volba fixace a aktivní komunikace s bankou.
Získání nájemního bydlení v Česku, zejména ve velkých městech, se stává stále náročnější nejen kvůli vysokým cenám, ale i kvůli vstupním nákladům. Zájemci o bydlení musí počítat s kaucí, provizí realitní kanceláře a prvním nájmem, což v některých případech znamená jednorázovou platbu přesahující 100 000 Kč. Jaké jsou aktuální trendy na trhu s nájmy a na co si dát pozor při hledání bydlení?
Zdanění nemovitostí může být plné překvapení a to i v případech, kdy nemovitost nedostanete koupí, ale například darem nebo dědictvím. Pravidla se navíc liší podle způsobu nabytí, výše příjmů či vztahu mezi osobami. A i při pronájmu je třeba vědět, jak na daně, aby nedošlo k problémům s úřady. V článku přinášíme základní přehled toho nejdůležitějšího.
