Hypotéky se za posledních třicet let staly hlavním nástrojem financování bydlení v Česku. Zatímco dnes jsou běžnou součástí života milionů lidí, v devadesátých letech šlo o produkt dostupný jen pro hrstku domácností. Tehdejší úroky dosahovaly dvouciferných hodnot a získat úvěr znamenalo splnit celou řadu přísných podmínek.
Shrnutí článku v bodech:
• Hypotéky slaví 30 let od svého rozšíření v Česku – první smlouvy vznikly v roce 1995
• Tehdy šlo o produkt pro pár vyvolených, úroky dosahovaly až 25 %
• Průměrná splátka převyšovala tehdejší mzdu, úvěr si mohli dovolit jen lidé s vysokými příjmy
• Dnes jsou hypotéky výrazně dostupnější, úroky se pohybují kolem 4,5 %
• Přesto mnoho lidí své plány na pořízení bydlení odkládá kvůli obavám z finanční zátěže
• Podle odhadů bank se objemy sjednaných hypoték letos zvýší o desítky miliard korun
První hypoteční smlouvy začaly Češi podepisovat v roce 1995. Od té doby banky poskytly přibližně 1,5 milionu úvěrů v celkovém objemu přes 3 biliony korun. Z nástroje určeného jen několika vyvoleným se stal základní pilíř financování bydlení. Zásadní zlom nastal po roce 2000, kdy začaly úroky klesat a trh s nemovitostmi se otevřel široké veřejnosti.
Průměrná úroková sazba se tehdy pohybovala kolem 13 procent, v některých měsících dokonce vyšplhala až k 25 procentům. Hypotéky se poskytovaly nejčastěji na 10 až 15 let a čerpali je převážně lidé s nadprůměrnými příjmy. Žadatelé museli dokládat nejen finanční zajištění, ale i další osobní dokumenty. Například potvrzení o absolvování vojenské služby.
Pokud by dnes platily podmínky z poloviny devadesátých let, většina domácností by na úvěr nedosáhla. Při průměrné hypotéce ve výši 4 miliony korun a úroku 13 procent by měsíční splátka přesáhla 45 tisíc korun, tedy téměř celý čistý příjem běžné domácnosti. Takové zatížení by podle současných pravidel bank nebylo přijatelné.
I přes rostoucí ceny nemovitostí zůstávají dnešní hypotéky výrazně dostupnější než před třiceti lety. Současné sazby se pohybují kolem 4,5 procenta a trh po loňském útlumu znovu ožívá. Podle odhadů bank se letos objemy sjednaných hypoték zvýší o desítky miliard korun.
Z průzkumů vyplývá, že přibližně polovina zájemců o vlastní bydlení musela v posledních letech své rozhodnutí odložit. Hlavním důvodem zůstává obava z vysokých splátek a nejistoty příjmů. A i když se situace pomalu zlepšuje, dostupnost bydlení je pro mnoho lidí stále klíčovou překážkou.
Devadesátá léta přinesla do Česka začátky hypotečního financování, které se během tří dekád stalo běžnou součástí života. A i když jsou dnešní podmínky nesrovnatelně výhodnější, rostoucí ceny nemovitostí připomínají, že sen o vlastním bydlení zůstává pro mnohé stále náročným cílem.
Možnost odpojit neplatiče od dodávky tepla nebo teplé vody přináší do správy bytových domů novou naději. Změna legislativy má za cíl ulevit poctivým obyvatelům, kteří dosud nesli důsledky cizích dluhů. Přesto ale zůstává otázkou, zda bude tento krok skutečně využitelný v praxi.
Najít vhodné bydlení před začátkem akademického roku je pro studenty stále těžší. Nabídka je omezená, ceny rostou a zájemců o každý pokoj jsou desítky. V univerzitních městech tak často rozhoduje rychlost, osobní kontakty i ochota přistoupit na kompromisy, které by si běžný nájemník dovolit nemusel.
Pronájem bytu může být zajímavým způsobem, jak zhodnotit úspory a získat pravidelný příjem. Pokud ale majitel podcení přípravu, výběr nájemníků nebo nastavení pravidel, může se z investice stát spíše starost než radost. Přinášíme proto praktické rady, jak se vyhnout nejčastějším problémům.
